Как вернуть украденные деньги с карты и больше не стать жертвой мошенников?

Банковская карта – незаменимый атрибут современного человека. С ее помощью можно оплачивать товары в интернете, обычных магазинах, получать заработную плату, стипендию, пенсию и многое другое. Ее можно назвать аналогом кошелька, только деньги на карте хранятся в электронном виде, а не бумажном. К сожалению, мошенники добрались и до них. В один момент вы можете обнаружить, что на карте отсутствуют денежные средства, хотя еще вчера там была круглая сумма. Из этой статьи вы узнаете, можно ли вернуть украденные наличные и каким способом мошенники совершают подобные кражи.

Популярные способы кражи денег с карты

По данным Центрального Банка РФ активность мошенников снизилась на 10%, по сравнению с предыдущими отчетными периодами. Однако, если говорить об общей сумме, ее размер составляет 961 миллион рублей, что, конечно, поражает воображение. К сожалению, Центробанк не ведет статистику возвращенных денежных средств, поэтому о данном показателе нет четкой информации.

В 2014 году был принят закон «О национальной платежной системе». В нем имеется глава, которая регламентирует процесс возвращения украденных денежных средств. Вплоть до 2018 года за исполнением закона следили из рук вон плохо, поэтому Центральный Банк обязал финансовые организации предоставлять отчетность о количестве обращений по случаям мошенничества, а также процент их удовлетворения.

Самая неприятная ситуация, когда наличные были выведены с кредитной карты. Хранящиеся на ней денежные средства являются собственностью банка, своеобразной формой кредита. В случае их кражи, вы все равно должны погасить долг, вернув финансовой организации всю сумму в полном объеме.

Прежде чем понять, можно ли вернуть денежные средства стоит разобраться, какими способами действуют мошенники:

1. Скимминг

Скиммингом называют считывание информации с банковской карты, которая в свою очередь записывается на магнитной полосе. Устройство, которое позволяет мошенникам украсть ее, называется скиммер. Его устанавливают непосредственно на банкомат. Скиммер может считать комбинацию ПИН-кода, благодаря камере или специальной накладке на клавиатуру. От вас требуется лишь вставить карточку, набрать цифры.

В настоящее время, данный вид мошенничества теряет былую популярность. Технологии развиваются, поэтому методы воров не стоят на месте.

2. Фишинг

Один из самых популярных способов кражи личных данных в сети интернет, не теряющий актуальности по сегодняшний день. В отчете Центрального Банка говорится, что именно так было похищено почти 75% денежных средств со счетов физических лиц.

Суть его заключается в том, что мошенники создают похожий сайт, например, копию популярного интернет-магазина. Его адрес присылается пользователю на почту. Может даже прийти прямая ссылка якобы от банка. После того, как вы переходите на него и решаете совершить покупку, вам будет предложено оплатить ее онлайн. Вводя данные банковской карты на липовом сайте, вы буквально дарите личные деньги мошенникам.

3. Социальная инженерия

Самый простой и верный способ заполучить чужие денежные средства – сыграть на эмоциях человека, используя все свое обаяние и пару психологических приемов. Это и называется социальная инженерия.

Чаще всего человеку звонит мошенник и представляется сотрудником банка или ему на телефон приходит смс с просьбой совершить обратный звонок по указанному номеру. Мотивацией служит сообщение о блокировке карты. Собеседник просит жертву назвать данные пластика, включая CVV/CVR, а может и ПИН-код.

Важно! Сотрудник банка не имеет права спрашивать информацию подобного рода. Будьте бдительны, если вам задают подобные вопросы.

Мошенники очень любят этот способ, так как он не требует практически никаких вложений. К тому же бдительность граждан уменьшается с каждым годом. Особо восприимчивы в этом плане женщины и пожилые люди.

Социальные инженеры ищут любые возможности надавить на чувства граждан. Например, в июне этого года Совет Федерации принял новый закон, по которому банковские учреждения могут самостоятельно принимать решение о блокировке пластиковой карты, если проводимая по ней операция кажется подозрительной. Но мошенники действуют на опережение. Они сообщают человеку о блокировке карты и просят срочно назвать ее данные, опираясь на принятый закон. Такие высокопарные речи оказывают сильное влияние на жертву.

4. Иные способы совершения кражи

Существует еще несколько способов кражи денежных средств с пластиковой карты. Они менее популярны, однако от этого не становятся менее опасными:

• Кража в ресторане или кардинг. Если официант является мошенником, он может сфотографировать вашу карту или принести подменный терминал, который оснащен скриммером.
• Использование ридера. Это устройство позволяет считывать данные с карты, которая находится у человека в сумке или кармане. Особенно хорошо такой трюк удается в людных местах.
• Банальное воровство карты.

Способы возврата денежных средств

Если вы заметили, что у вас украли деньги, незамедлительно выполните ряд действий:

• Шаг первый – обратитесь в свой банк с просьбой заблокировать пластиковую карты. Для максимальной быстроты позвоните на горячую линию или оставьте заявку в мобильном приложении.
• Шаг второй – обратитесь в отделение банка и напишите заявление о краже наличных. Данное требование вступило в законную силу еще в 2014 году.
• Шаг третий – подайте аналогичное заявление в полицию.

После этого вам остается только ждать.

Финансовая организация обязана провести самостоятельное расследование в установленные сроки. Советуем вам также обзавестись собственными доказательствами того, что именно мошенники сняли денежные средства, а не вы. Пригодятся также свидетельские заявления, что в этот момент вы были, например, на работе и не могли совершить покупку.

Законодатели требуют от банков вернуть украденные денежные средства гражданам, если те в свою очередь приняли все меры безопасности, дабы не допустить подобной ситуации. Если вы случайно передали данные о карте мошенникам, в возврате наличных вам откажут.

Возмещение ущерба возможно в следующих случаях:

• Если мошенники сняли денежные средства в банкомате, оборудованном камерами наблюдения, на записи которой четко видно, что это были не вы.
• Если денежные средства были сняты посредством скриммера, установленного на банковский терминал, так как именно финансовая организация обязана отвечать за исправность, безопасность оборудования.
• Если вы в этот момент были за границей.

А в следующих случаях возврат практически невозможен:

• Сообщение о краже от вас поступило по истечению 24 часов после совершения преступления.
• Если для кражи был использована комбинация ПИН-кода. По умолчанию его знаете только вы, а значит могли сообщить его мошеннику.
• Если вы нарушили хоть одно правило пользования картой, которые были подписаны при получении, и банк это докажет.
• Если вы самостоятельно передали мошенникам данные карты по телефону или смс.
• Если мошенничество было совершено через интернет.

В крайнем случае вам остается обратиться в суд. Однако не стоит надеяться на быстрое разрешение ситуации. Суды могут длиться годами и потребовать дополнительных затрат на юристов и прочие издержки. В случае положительного решения, банк самостоятельно решает в какие сроки вернуть наличные, законодательно временные рамки не прописаны.

Как обезопасить себя от кражи денег с карты

Ниже мы собрали для вас основные рекомендации по защите личных денежных средств от злоумышленников. Их дают сотрудники Центробанка, правоохранительных органов и крупных финансовых учреждений. Многие из них покажутся банальными, однако их исполнение поможет обезопасить вашу карту.

• Внимательно изучайте платежный терминал на наличие посторонних предметов, прежде чем вставить в него пластиковую карту. Учитывайте, чаще всего они устанавливаются в людных, проходимых местах.
• Если во время снятия денег что-то пошло не так, обращайтесь за помощью исключительно к сотрудникам банка, позвонив на горячую линию. Стоящие рядом «помощники» могут оказаться мошенниками.
• В случае оплаты товара или услуги картой при помощи банкомата, не сообщайте продавцу данные своей карты и не пользуйтесь его прямыми инструкциями. Для перевода денежных средств необходимо знать только 12-значный номер пластиковой карты.
• Набирая ПИН-код, прикройте рукой клавиатуру, дабы комбинацию не смогли увидеть стоящие рядом люди.
• Не забывайте устанавливать на свои гаджеты антивирус, ежемесячно его обновляя.
• Если вы сменили номер сотового телефона, не забудьте сообщить об этом в банк, особенно если к нему ранее был привязан мобильный банк.
• Если вам пришло смс от банка с информацией, что ваша карта заблокирована, не спешите звонить на указанный в нем номер. Воспользуйтесь официальной горячей линией.
• Не сообщайте сотруднику банка комбинацию ПИН-кода или номер на обратной стороне карты. Это сугубо конфиденциальная информация.
• Не передавайте карту другим людям, все операции по ней должны проводиться в вашем присутствии.
• Не пользуйтесь чужими ссылками для перехода в интернет-магазины. Лучше набирайте адрес вручную, проверяя написание каждого символа.
• Во время безопасного соединения в начале адресной строки должен стоять замочек.
• Не помещайте все деньги на одну карту. К тому же, лучше не хранить ее в кошельке.
• Храните карту в специальном чехле, который способен защитить от ридера.
• Постарайтесь запомнить ПИН-код, не отображая его на бумаге.
• Не пренебрегайте услугой смс-оповещения, даже если она подключается платно. Так вы сможете моментально узнать о краже ваших средств.
• Установите запреты или лимиты на расходные операции.

А главное – не забывайте повышать личную финансовую грамотность. Это поможет вам грамотно распоряжаться банковскими услугами, оценивать риски и делать выгодные вложения.