Как защитить банковскую карту от мошенников

Преступники придумывают все новые мошеннические схемы. Их не остановит даже то, что ваши деньги хранятся на банковской карте, а не в виде наличных в кошельке. Уберечь себя от их посягательств помогут несколько советов. Они могут показаться банальными, но их эффективность уже была проверена не одним человеком.

Основные способы мошенничества

Каждый год мошенники проворачивают все новые схемы, удивляя своей находчивостью даже бывалых людей. Такой вид преступной деятельности называется кардинг. Вот самые популярные способы снятия денежных средств с пластиковой карты без ведома владельца:

• Банальное подглядывание. Мошенник подсматривает вашу комбинацию ПИН-кода, стоя за вами в очереди или возле соседнего устройства. Многие владельцы карт набирают ее в открытую, болтая при этом по телефону или сильно торопясь. А дальше старый добрый гоп-стоп и пластик вместе с деньгами уходит в руки мошенников.
• Использование банкоматов-фантомов. Мошенники ставят идентичное устройство, только снять с его помощью деньги невозможно. Вставив карту в банкомат, вы увидите на экране информационное сообщение по типу: «Недостаточно средств на счету» или «Системная ошибка». А так как ПИН-код вы уже успели ввести, данные карты были считаны и успешно переданы мошенниками.
• Имитация неисправности банкомата. Мошенники заклеивают отсек, через который выдаются деньги обыкновенным прозрачным скотчем. Пока человек разбирается, почему наличные не вышли, отвлекаясь на звонок в банк, преступники моментально отклеивают ленту и забирают добычу.
• «Ливанская петля». Мошенник делает своеобразное лассо, используя фотопленку. Оно задерживает карту. Рядом всегда находится добрый самаритянин, который утверждает, что буквально вчера сталкивался с аналогичной проблемой. Говорит, что нужно набрать определенную комбинацию и ПИН. Естественно, ничего не происходит. Пока владелец карты обращается за помощью в банк, карта уходит вместе с мошенником. Дополнительно ему теперь известен ПИН-код.
• Скиммер. Это специальное устройство, которое считывает информацию с карты. Оно устанавливается непосредственно на банкомат. Внешний вид скиммера похож на часть банкомата, поэтому не выделяется на устройстве. Имеется еще одна разновидность девайса – шиммер. Он выглядит, как небольшая плата, и располагается непосредственно внутри банкомата.
• Использование накладной клавиатуры. Ее ставят поверх стандартной. Датчики поддельной клавиатуры считывают и запоминают комбинации ПИН-кода всех владельцев карт, успевших воспользоваться устройством.
• Скрытая камера. Девайс размещают так, чтобы он смотрел на клавиатуру. Чаще всего камеры прячут в коробке с буклетами, в рамках рекламных плакатов.
• Использование фейковых страниц, или фишинг. Владельцу пластиковой карты приходит письмо, с просьбой перейти по ссылке и ввести на странице актуальные реквизиты. Отправителем якобы является банк, что естественно не соответствует действительности. Сама же страница полностью копирует сайт финансовой организации. Единственное отличие – адрес отличается на один символ.
• Вишинг. Иными словами – это развод по телефону. Поддельный автоинформатор сообщает владельцу карты, что его карта заблокирована и нужно срочно связаться с банком по определенному номеру. На другом конце провода оператор вежливо уточняет данные, включая секретную информацию.

Кроме этого, мошенники похищают сотовые телефоны, ведь все больше людей привязывают карту к номеру мобильного, изготавливают поддельные СИМки, перехватывают смс-сообщения.

Как не попасться на удочку мошенников

Чтобы сохранить свои денежные средства в целости и сохранности, помните об основных мерах предосторожности:

• Если есть такая возможность, закажите в отделении банка гибридную карту. Ее сложнее взломать сторонними гаджетами.
• Выучите ПИН-код. Не храните комбинацию, записанную на листочке, на видном месте.
• Не сообщайте посторонним лицам секретные данные карты: ПИН, CVV2, срок действия, имя владельца. Для совершения безналичного перевода другому человеку достаточно знать 16-значный номер пластиковой карты.
• Не совершайте оплату товаров с основной карты. Лучше использовать дополнительную или установить лимит по операциям.
• Старайтесь пользоваться только защищенными банкоматами, которые находятся под охраной в отделении кредитного учреждения.
• Осмотрите банкомат прежде, чем вставить в него карту. Проверьте наличие дополнительных устройств, поддельной клавиатуры.
• Закрывайте клавиатуру рукой, когда набираете комбинацию ПИН-кода.
• Не пользуйтесь «добрыми» советами сторонних лиц, если возникли неполадки с устройством. И не отходите от банкомата, пока не получите помощь сотрудников финансовой организации.
• При потере пластиковой карты, немедленно заблокируйте его.

Блокировку карты проще всего осуществить посредством звонка на горячую линию кредитного учреждения. Если карта застрял в платежном терминале, можно набрать номер компании, занимающейся непосредственно техническим обслуживанием устройства. Он чаще всего прописан на корпусе банкомата.

Дополнительно можете оформить страховку, защищающую карту в случае посягательств третьих лиц. Подобные программы имеются в ряде финансовых организаций.

Как правильно пользоваться интернет банком

Большинство людей отдают предпочтение веб-банкингу, предпочитая оплачивать товары и услуги, совершать переводы через интернет. Это очень удобно, так как полностью исключается процесс посещения офиса кредитного учреждения, в котором обслуживается карта. Проводить операции можно в личном кабинете на официальном сайте банка или через фирменное мобильное приложение.

При совершении онлайн-операций помните о важных правилах безопасности:

• Не пользуйтесь чужими компьютерами, незащищенными сетями. Если это все же произошло, обязательно выйдите из личного кабинета и очистите кэш.
• Установите антивирусную программу на свой компьютер. Следите, чтобы она была обновлена. Тоже самое касается браузера.
• Не открывайте подозрительные письма, не скачивайте непроверенные файлы, отправленные из неизвестных источников.
• Проверьте, чтобы соединение было защищено. В начале адресной строки должен быть нарисован закрытый замочек.
• Пользуйтесь одноразовыми комбинациями для входа в веб-кабинет. В качестве основного пароля установите максимально сложный код.

Важно! Сотрудники финансовой организации не имеют право спрашивать у клиента секретные данные карты. Они также не отправляют сообщения, говорящие, что пластиковая карта была заблокирована.

Если карта привязана к номеру телефона, не забудьте сообщить в банк о его смене. Не звоните по номерам, указанным в подозрительных смс-сообщениях. Лучше уточните информацию по официальному номеру горячей линии своей кредитной организации. Мобильное приложение лучше всего защитить отпечатком пальца и дополнительным паролем.

Что делать, если  с карты украли деньги

В этом случае, клиенты чаще всего обращаются в банк с требованием вернуть украденные наличные. Финансовая организация в свою очередь разводит руками и говорит: «Сами виноваты». Законодательные органы четко разделили границы ответственности:

1. Банк обязан сообщить клиенту о попытке проведения несанкционированной операции. Если этого не произошло, ответственность за снятие денег лежит на кредитном учреждении.
2. Клиент обязан сообщить в банк, что не давал разрешение на проведение операции в установленный законом срок. Речь идет об 1 рабочем дне с момента получения информации о совершаемом действии. Если этого не произошло, ответственность остается на владельце карты.
3. Банк обязан доказать, что владелец карты нарушил правила безопасности при использовании электронной вариации денежных средств. Если таковых нет, ответственность полностью лежит на финансовой организации, что означает полную компенсацию списанных наличных.

Обратите внимание! Обязательно соблюдайте сроки, в которые необходимо сообщить банку о мошенничестве. В противном случае ответственность останется лежать только на вас.

Сохраняйте копии всех бумаг, которые вам выдадут в банке после подачи заявления о мошенничестве. И не забудьте обратиться в правоохранительные органы.

Итог

В конце подведем итог, разработав идеальный алгоритм действия в случае незаконного списания наличных с банковской карты:

1. Позвоните на горячую линию банка, заблокируйте карту. Главное не поддаваться панике. Дополнительно уточните у специалиста текущий остаток и список последних совершенных операций.
2. В течение 1 рабочего дня пишите заявление в отделении своего банка. Обязательно берете второй экземпляр документа.
3. Если специалисты банка отказываются принять заявление, сразу обращайтесь в прокуратуру.
4. Пишите аналогичное заявление в правоохранительные органы.
5. Ждите возврата денежных средств.

Если банк отказывается возвращать деньги, остается последняя инстанция, способная повлиять на ход событий – суд. Отстаивайте свои законные права до конца.